Creativ cu baniiO inițiativă SAI-Carpatica

Pentru persoanele cu venituri medii din România, investiţia este un cuvânt foarte rar utilizat, ca să nu mai vorbim de pus în practică. Şi totuşi…există câteva tipuri de investiţii la îndemâna persoanelor cu venituri moderate şi care doresc să îşi înmulţească banii, nu doar să îi ţină la “saltea”. Hai să vedem câteva exemple:

1. Investiţia în fonduri mutuale (fonduri de investiţii)

Este cea mai simplă formă de investiţie, fiind accesibilă tuturor, indiferent de mărimea sumelor pe care le au disponibile. Fie că eşti o persoană conservatoare care nu tolerează riscul, fie că eşti tânăr şi îţi plac provocările, fie că eşti undeva la mijloc, există un fond care ţi se potriveşte.

Pentru a deveni investitor la un fond de investiţii trebuie să parcurgi următoarele etape:

1. Alegerea fondului potrivit apetenţei tale la risc
2. Completarea unei cereri de subscriere (adeziune)
3. Virarea banilor în contul fondului ales

După ce ai devenit fericitul posesor al unui anumit număr de unităţi de fond, tot ce trebuie să faci este să urmareşti din când în când evoluţia fondului. Graficele cu evoluţia fondurilor le poti găsi fie pe site-ul SAI-urilor, fie le poti primi prin e-mail, în funcţie de politica societăţii la care ai subscris.

Răscumpărarea unităţilor de fond, adică retragerea banilor investiţi, se poate face oricând, prin simpla completare a unei cereri de răscumparare. Nu uita să te documentezi înainte cu privire la comisioanele practicate de societatea de administrare.

2.   Investiţia în obligaţiuni

Investiţia în obligaţiuni este varianta intermediară între depozitul bancar şi cumpărarea de acţiuni la bursă. Obligaţiunile sunt de două feluri, obligaţiuni de stat (mai puţin riscante) şi obligaţiuni emise de companii (cu o dobândă ceva mai mare).
Investiţia în obligaţiuni se face fie direct, şi atunci alegi singur pe ce vrei sa dai banii, fie prin intermediul unui fond de obligaţiuni, care alege pentru tine. În situaţia în care nu ştii multe lucruri despre obligaţiuni este de preferat să apelezi la un fond de obligaţiuni, deţinut de o societate de investiţii (SAI).
Când investeşti într-un fond de obligaţiuni, nu cumperi o obligaţiune în sine, ci unitati de fond care „contin” toate obligaţiunile din portofoliul fondului în cauză. Valoarea unităţilor variază de la fond la fond, în fiecare zi, în funcţie de evoluţiile pieţei.

Pasii necesari investiţiei în obligatiuni:

1. Alegi o societate de investiţii care să deţină fonduri de obligaţiuni
2. Alegi fondul potrivit
3. Completezi un formular
4. Depui suma pe care doreşti să o investeşti
5. Deschizi un cont în care vor fi virate dobânzile

Dobânda sau cuponul obligaţiunii poate avea o valoare fixă sau variabilă. Riscul obligaţiunilor este acela că emitentul ar putea să intre în incapacitate de plată şi să nu poată plăti contravaloarea obligaţiuni la data scadentă.

3.   Investiţia în acţiuni

Investiţia în acţiuni la bursa este una dintre variantele riscante de investiţie. Aceasta presupune:

1. Alegerea unui SSIF (Societate de Servicii de Investiţii Financiare) – aici trebuie să analizezi imaginea pe care societatea o are pe piaţă, comisioanele practicate, suma minima solicitată. O listă completă cu Societăţile de Servicii de Investiţii Financiare – SIF o puteţi găsi pe site-ul BVB.
2. Deţinerea unei sume minime, în funcţie de cerinţele SSIF-ului (de la câteva mii până la zeci de mii de RON)
3. Deschiderea unui cont fie pe persoană fizică, fie juridică
4. Depunerea sumei minime cerute, din care se vor realiza tranzacţiile

Ordinele de cumpărare sau de vânzare pot fi făcute fie direct la sediul SSIF, telefonic sau prin e-mail. Exista chiar şi societăţi care permit tranzacţionarea on-line, pentru o executare în timp real a ordinelor de vânzare sau cumpărare. Pentru a fi la curent cu situaţia portofoliului tău, vei primi periodic un raport cu tranzacţiile efectuate şi situaţia banilor din cont.

Investiţiile la bursă impun apelarea la un  broker care să te consilieze cu privire la paşii ce trebuie făcuţi.

În loc de concluzii

Înainte să începi să investeşti nu uita că orice investiţie presupune riscuri, mai mari sau mai mici! În primul rând, trebuie să fii sigur că ai banii disponibili şi că nu trebuie sa apelezi la banii necesari traiului zilnic sau la cei pe care ar trebui să îi economiseşti. Şi nu în ultimul rând, înainte să alegi un tip de investiţie, documentează-te serios!

Tu ai bani investiţi pe piaţa de capital? În ce ţi-ai investit banii?